امروزه همه افراد به اهمیت تحصیلات دانشگاهی و داشتن سواد آکادمیک واقف هستند، اما یکی از زمینه­های ازحوزه سواد و دانش که برای خیلی از افراد در زندگی جلوه کم رنگتری دارد، سواد مالی است؛ در تایید این دیدگاه، طبق آخرین نظرسنجی بین‌المللی OECD در خصوص سواد مالی بزرگسالان در سال ۲۰۲۳، تنها ۳۴٪ از جمعیت بزرگسال توانستند حداقل امتیاز مربوط به سواد مالی را به دست بیاورند. این نتایج نشان از عدم آگاهی کامل مردم جهان از مقوله سواد مالی دارد، بنابراین یکی از مهارت­های موثر در زندگی حال و آینده هر شخصی یادگیری سواد مالی می­باشد که می‌تواند وضعیت اقتصادی هر فردی را در زندگی دگرگون کند.

لذا کسب این مهارت و پرورش آن در زندگی روزمره افرد بیش از پیش اهمیت یافته است. بنابراین در دورانی که معادلات اقتصادی در شرایط تورمی حاضر که هزینه‌ها روزانه دچار نوسان هستند، این نکته اهمیت دارد که آدم­ها بتوانند با پول خود برای ماه‌ها و سال‌ها سرمایه‌گذاری کنند تا دغدغه کمتری در مدیریت مالی داشته باشند، از این رو دانش مالی به افراد کمک می‌کند که در رویارویی با مشکلات نسبت به دیگر افرادی که به این مورد کمتر اهمیت می­دهند، عملکرد بهتری داشته باشند، در این بخش و بخش­های بعد به سواد مالی، مزایای آن، رویکردهای یادگیری سواد مالی و هر آنچه به شما به عنوان مخاطبین لیان کمک نماید، پرداخته می­شود.

سواد مالی یا هوش مالی؟

قبل از تعریف سواد مالی، ابتدا نیاز است این مسئله روشن شود که آیا سواد مالی درست است؟ یا هوش مالی؟ که در جواب می­توان بیان کرد که  اصطلاحات سواد مالی و هوش مالی معمولا در کنار هم یا به جای هم به در متون استفاده می­شود و صرف نظر از آنکه دو اصطلاح نسبت به همدیگر در معنا و مفهوم دارای تفاوت­های هستند ، هر دو به یک نکته مهم اشاره می‌کنند: “دانش، توانایی و مهارت مدیریت مسائل مالی”

تعریف سواد مالی ؟

برای جواب به این سوال تعاریف مختلفی مطرح شده است، بسیاری از افراد تصور می‌کنند سواد مالی صرفا برای حسابدارها و مدیران مالی و سازمان­ها کاربرد دارد؛ درصورتی‌که همه افراد برای داشتن زندگی و آینده بهتر باید سواد مالی شخصی داشته باشند. سواد مالی شخصی با موضوعاتی مانند سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی، خرید و فروش ملک و زمین، پس‌انداز کردن پول و همچنین مالیات بر درآمد مرتبط است. به طور کلی می‌توان سواد مالی را دانش و مهارت مدیریت پول دانست. در این خصوص برخی تعاریف رایج به شرح زیر می­باشد: